高淨(jìng)值人士注意了!近日，繼工商銀行、農(nóng)行及中行之後，建設(shè)銀行宣布啓動(dòng)存量非居民個(gè)人高淨(jìng)值客戶涉稅信息盡職調(diào)查，四大行悉數(shù)出手，一場(chǎng)大風(fēng)暴正在席卷而來(lái)，高淨(jìng)值人群的海外資産配置該如何規(guī)劃?下面就跟世貿(mào)通一起來(lái)了解一下。

　　近日，建行宣布，該行從2017年9月30日起開(kāi)展存量個(gè)人高淨(jìng)值客戶盡職調(diào)查工作，要求擁有非中國(guó)稅收居民身份，且于2017年7月1日前在該行開(kāi)立過(guò)存款賬戶、銀行卡賬戶、儲(chǔ)蓄國(guó)債-憑證式(現(xiàn)金購(gòu)買)以及其他《管理辦法》要求盡職調(diào)查賬戶的客戶，于今年12月31日之前配合該行填寫(xiě)並簽署相應(yīng)的稅收居民身份聲明文件。

　　哪些銀行正在排查?

　　事實(shí)上，對(duì)存量個(gè)人高淨(jìng)值客戶開(kāi)展涉稅信息盡職調(diào)查工作的銀行，可不止四大行;包括工農(nóng)中建、廣大等在內(nèi)的十余家銀行，已對(duì)公衆(zhòng)刊出公告，要求存量非居民客戶(即于今年7月1日前在銀行開(kāi)立過(guò)存款賬戶、銀行卡、國(guó)債等的客戶)，從櫃面或手機(jī)銀行等簽署稅收居民身份聲明文件。

　　其實(shí)，對(duì)存量個(gè)人高淨(jìng)值客戶開(kāi)展涉稅信息盡職調(diào)查這事，也算不得新鮮事。早在4個(gè)多月前，國(guó)家就開(kāi)始部署了。按照國(guó)家稅務(wù)總局的時(shí)間表，針對(duì)不同客群，摸排步調(diào)不一：對(duì)高淨(jìng)值客戶的排查要急一些，金融機(jī)構(gòu)被要求在今年12月31日前將金融賬戶加總余額(截至六月末)超過(guò)百萬(wàn)美元的個(gè)人賬戶信息全面摸清。而對(duì)不足百萬(wàn)美元的低淨(jìng)值客戶，時(shí)限則涉到明年12月末。

　　目前銀行相繼出手，可見(jiàn)這件事情是多麼重要，未來(lái)估計(jì)還會(huì)有更多的銀行加入。

　　排查對(duì)象是誰(shuí)?

　　《管理辦法》明確指出，排查對(duì)象是是非居民金融賬戶?！胺蔷用瘛笔侵钢袊?guó)稅收居民以外的個(gè)人或企業(yè)，然而，非居民並不等同于“外國(guó)人”，如中國(guó)護(hù)照持有者但長(zhǎng)期居住在海外，其在中國(guó)境內(nèi)持有的銀行賬戶也有可能被判定爲(wèi)非居民賬戶。如果你是非中國(guó)稅收居民，而你又在6月末前在任一銀行開(kāi)立了以下任意一類賬戶：個(gè)人存款賬戶;銀行卡賬戶，包括借記賬戶、貸記賬戶、準(zhǔn)貸記賬戶及預(yù)付專用賬戶等;理財(cái)賬戶及其他CRS要求盡職調(diào)查的賬戶，那麼你就要去申報(bào)。

　　以建行個(gè)人非居民身份聲明爲(wèi)例，除了姓名、年齡、現(xiàn)居地、出生地等基礎(chǔ)信息外，最重要的，非居民要填報(bào)稅收居民國(guó)(或地區(qū))，以及納稅人識(shí)別號(hào)。

　　哪些信息會(huì)被交換?哪些不會(huì)?

　　根據(jù)協(xié)定，需要交換的信息包括：開(kāi)列或者保存在幾乎有所銀行、信托、券商、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所的，相關(guān)人員的存款賬戶、托管賬戶、基金、保險(xiǎn)、年金等的信息。其中個(gè)人信息包括賬戶、賬戶余額、姓名、出生日期、年齡、性別、居住地等。而海外房産、珠寶、藝術(shù)品、貴金屬這些不屬于金融資産的品類，所以你擁有此類資産的信息是不需要交換。

　　面對(duì)CRS風(fēng)暴的席卷而來(lái)，高淨(jìng)值人士海外資産配置身份先行。擁有一個(gè)非全球征稅國(guó)家國(guó)家的護(hù)照，如聖盧西亞、多米尼克、安提瓜和巴布達(dá)、聖基茨和尼維斯、瓦努阿圖等英聯(lián)邦國(guó)家護(hù)照，這些國(guó)家不僅離岸金融發(fā)達(dá)，並且擁有優(yōu)越的稅務(wù)制度，還是少有的非全球征稅國(guó)家之一。以聖盧西亞護(hù)照爲(wèi)例，只需10萬(wàn)美金起，即可全家三代速獲聖盧西亞英聯(lián)邦護(hù)照，以聖盧西亞公民身份進(jìn)行全球資産配置，不僅可以輕松應(yīng)對(duì)CRS，還能借助發(fā)達(dá)的離岸金融中心，去更廣闊的海外市場(chǎng)進(jìn)行更廣泛的海外資産配置。

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